קצת מידע על ייעוץ השקעות
ניתן למצוא היום הרבה אנשים שעוסקים בייעוץ השקעות.
ביניהם יועצי השקעות בבנקים, מנהלי תיקים בבתי השקעות וברוקרים בשוק ההון.
ההבדל בין מישהו שמספק שירותי ייעוץ השקעות לעומת שירות ניהול תיקים הוא שייעוץ השקעות הוא הבסיס לכל.
כל מנהל תיקים יכול לייעץ אבל לא כל יועץ יכול לנהל תיקים.
הסיבה לכך היא שמנהלי תיקים עוברים בחינות נוספות מטעם הרשות לניירות ערך והסטאג' שלהם הוא תשעה חודשים לעומת חצי שנה הנדרשת ממי שרוצה רישיון של ייעוץ השקעות.
היכן ניתן לקבל ייעוץ השקעות?
שירות זה ניתן בבנקים הוא ותכליתו היא עזרה בבניית תיק השקעות בהתאם לרצונותיו של הלקוח.
קיימים בנקים שמעניקים שירות זה בחינם ולעיתים דורשים עבור כך סכום מינימאלי.
שאלות שיפתחו את פגישת הייעוץ וילוו אותה לאורכה היא מהי מטרת ההשקעה ומשכה.
אם הכסף שאנחנו מכניסים לחסכון נועד לקניית נכס משמעותי אחר כך כמו דירה או אוטו אז יועץ ההשקעות יציע לנו אפיקי השקעות סולידיים ושנחשבים לבטוחים ואם מדובר על כסף שאפשר "להתפרע" איתו אז היועץ יוכל להציע אפיק הכנסה בעל תשואה גבוהה וסיכון גבוה גם כן.
מהלך הפגישה
לחסרי ידע ראשוני הפגישה תקנה מידע בסיסי בקשר להבדל בין השקעה במניה, אופציה , אגרות חוב ועוד. יועץ ההשקעות עומד לשירות הלקוח והלקוח יכול לשאול את כל מה שאיננו ברור לו.
לרוב גם יציע אותו יועץ מספר רב של אפיקי השקעה מטעם הבנק שלו ללקוח. יש להסתכל על אפיק השקעה זה בחשדנות זהה ולשאול את כל השאלות העולות על הדעת.
תיק השקעות בבית השקעות
ניהול תיק השקעות דרך הבנק איננו חובה.
ניתן לנהל תיק בעזרת בית השקעות ובעזרת יועץ השקעות מטעם אותו בית השקעות.
בתי השקעות בימינו רק הולכים ומתרבים ולכן כדאי לחפש מידע על בית ההשקעות שבו אנחנו רוצים לפתוח את תיק ההשקעות שלנו. המידע צריך להיות רלוונטי לכמה שנים אחורה ועל סמך מספר חוות דעת מאנשים שונים.
מה יותר משתלם?
יש לשים לב למרכיבים הבאים לפני שפותחים תיק במקום כלשהוא: מהן העמלות על הפעולות השונות? מה הכלים שמציע לנו אותו עסק לניהול התיק- האם נוכל לבצע כל פעולה דרך האינטרנט או שיהיו פעולות הדרושות לאישור טלפוני?
מה הכלים השונים המוצעים לנו לביצוע מעקב ובקרה אחרי ההשקעות שלנו? כמה זמן מראש צריך לשריין פגישת ייעוץ השקעות? מה הזמינות של אותו עסק למקרה שמתעוררות שאלות נוספות?
הרי בסופו של דבר מדובר בכסף שלנו.
